5万円、10万円を借りるなら消費者金融と銀行カードローンどっちがいい？即日融資がカギ

最終更新日 : 2024年04月30日(火)

お金を借りたいけど、消費者金融と銀行カードローンどっちが良いのか！実際どっちなんだ？になると思います。

これは借りたい金額によって変わってきます。今回は5万円、10万円と金額別に解説していきます。

5万円が必要な場合、消費者金融と銀行カードローンどっち？

5万円程度のお金が急に必要になったとします。親や友達にお金を借りるという方法がありますが、5万円はポンとすぐに貸せる金額ではありませんし、頼みにくいし信頼関係が壊れる恐れもあります。

そうは言っても5万円はすぐに必要、そんな人におすすめしたいのがカードローンで借りる方法です。

急いでいるわけではなく、単純に5万円が必要というのであれば、どこのカードローンに申し込んでも問題ありません。

しかし、今日中に5万円がいるのなら、手続きが1日で出来るカードローンを選ぶ必要があります。「どこのカードローンでもすぐに貸してくれるんじゃないの？」と、勘違いをされている方もいるかも知れませんが、カードローンならどこの会社でも即日で借りられるわけではありません。

むしろ即日で借りられるカードローンは少なく、大抵は借り入れまで1週間以上かかります。よく調べずに申込むと、結局その日のうちに5万円が手に入らなかったなんてことになってしまいます。

そうならないためにも、即日融資対応のカードローン会社が要求されます。

5万円を即日借り入れするためのカードローン選びのポイントは5つです。

カードローン選びのポイント

以上のポイントを踏まえて、5万円を即日で借りるのにおすすめのカードローンを紹介します。

SMBCモビット

項目	内容
即日融資のタイムリミット	20時までに申し込み完了
審査・融資スピード	・最短30分※ ・最短即日※
土日祝日の即日融資	・可能・ローン申し込み機でカード受け取り
無利子サービス	なし
審査通過率	非公表
必要書類	本人確認書類（運転免許証または健康保険証） ※運転免許証をお持ちでない方は、健康保険証またはパスポートをご用意ください。 ※収入証明類（源泉徴収票等）をご提示いただく場合がございます。 ※個人事業主の方は「トランポイント確認のボタン」の定義があります。
WEB完結	・可能・14時までに契約完了・郵送物なし

※申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットで借りるなら断然「WEB完結申し込み」がおすすめ。WEB完結申し込みなら「電話連絡なし」「郵送物なし」「電話でやり取りなし」で借り入れが可能です。土日祝日でも20時までに申し込み完了すれば即日融資できる可能性が高いです。

結論を言えば10万円を借りるなら総合的に消費者金融がおすすめです。

消費者金融がおすすめ

上記のポイントを消費者金融と銀行カードローンで比較します。

審査通過率が高いと審査に通りやすいという事になります。消費者金融は公表していますが、銀行カードローンでは公表していません。

たとえば、プロミスの審査通過率は42.89％。(2016年4月～2017年3月の平均)

これが高いと見るか低いと見るかもあるのですが。。

一方で銀行カードローンの審査基準は厳格化の傾向にあります。2016年に13年ぶりに自己破産者が増加して金融庁はその原因は銀行カードローンによる過剰融資にあると判断しています。

これを受け、各銀行は融資を自主規制しています。現時点では銀行カードローンの審査は厳しいと見たほうがいいです。

ただし、消費者金融は本人に安定収入がないと申し込めません。専業主婦の場合、配偶者に収入があっても自身に収入がないと消費者金融で借り入れできませんので、借り入れを考えているのであれば銀行カードローンに申し込むようにしましょう。

はじめてカードローンで借り入れするときは、基本的に最高金利が適用されます。

上記の表を見てわかるように消費者金融の最高金利はおよそ18.0％なのに対し銀行カードローンは14.0％程度。その差は約4％もあります。

金利面では銀行カードローンのほうがお得と言えます。

金利面では消費者金融は銀行カードローンに劣ります。しかし、消費者金融には無利子サービスがあります。無利子サービスを利用すれば一定期間だけ利子が一切発生しません。

たとえば30日間無利子なら、借り入れしてから30日以内に借りた分をそのまま返せばOK。

このように、すぐに返せる程度の金額を借りるなら、銀行カードローンよりも無利子サービスのある消費者金融のほうがお得になります。消費者金融は金利が高いですが無利子サービスで十分にカバーできます。

無利子サービスがある消費者金融は下記の3社です。