無職でお金を借りる方法。カードローンを利用できない人にも朗報

最終更新日 : 2021年08月05日(木)

無職でもお金を借りる方法がある

カードローンでお金を借りるには安定収入が必要です。当然ながら無職ではカードローンを利用することはできません。

ただ、無収入なのでお金が必要なのも事実です。

「無職だから・・・」
「収入がないから無理」

このように諦めてしまいがちですが、実は無職でもお金を借りる方法はあります。

結論を言えば無職でもお金を借りる方法はあります。もちろん無条件ではなく条件も必要になってきます。

無職と言ってもそのタイプは4種類に分けることができます。

無職のタイプは4つ

専業主婦
学生
年金受給者
失業中、転職中の人

では、それぞれの方法を解説いたします。

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専業主婦の場合

専業主婦　カードローン

専業主婦は銀行カードローンを利用可能

カードローンは原則として、申し込みする本人に安定収入がないと利用できません。これは、どのカードローンの利用条件にも必ず記載されていることです。

しかし、原則には例外があります。それが専業主婦です。

専業主婦の場合、下記2つの方法でカードローンの利用が可能です。

2つの方法

配偶者貸付
銀行カードローン

配偶者貸付はデメリットもある

専業主婦が基本的にカードローンを利用できないのは総量規制が大きく関係しています。総量規制では個人が借りられる金額は年収の3分の1までなので、年収が300万円であれば、借りれるのは最高100万円迄です。

年収が0円の人は借りれません。

総量規制は消費者金融が対象なので、専業主婦は基本的に消費者金融で借り入れすることができません。

しかし、一部の消費者金融では配偶者貸付で借り入れすることが可能です。配偶者貸付とは配偶者の年収を合算した金額の3分の1以内の範囲で借り入れできます。

専業主婦でも借りられるのはありがたいですが、配偶者貸付はデメリットもあります。

配偶者貸付のデメリット

配偶者に内緒にできない
配偶者貸付に対応している業者がほとんどない
金利が高め

配偶者貸付を利用するには配偶者の同意が必須です。内緒で利用しようと思っても同意書がないと借りられません。

また配偶者貸付は手間がかかる割にカードローン会社にとってはあまり旨味がないサービスなので、取り扱っているところがほとんどありません。

プロミスやアイフルなど大手の消費者金融は扱っておらず、名前を聞いたことがない中小の消費者金融が多いです。

銀行カードローンは安心＆低金利

銀行は貸金業法ではなく銀行法に基づいて運営しているので、総量規制対象外になります。そのため収入のない専業主婦でもカードローンを利用することができます。

銀行カードローンは低金利なので、利子負担が少なく無理なく返済できるのがメリットです。

ただし、銀行カードローンならどこでも申し込めるわけではありません。銀行によっては専業主婦に貸し付けしていないところも多いですから、申し込み前に必ず専業主婦も申し込み可能であることを確認しておきましょう。

学生の場合

学生でもカードローンはできる

学生もカードローンを利用できる

学生はカードローンを利用できないと思っている人が意外と多いですが、実は学生でも利用することは可能です。

ただし、20歳以上で安定収入があることが条件となります。安定収入はアルバイトによる収入でも問題ありません。毎月バイト代がきちんとあれば安定収入と見なされます。

無収入の学生や未成年の学生は残念ですが大手のカードローンの利用はできません。ただし、次の方法であれば収入のない学生や未成年の学生でもお金をかりることができます。

学生や未成年の学生がお金をかりる方法

クレジットカードのキャッシング
学生ローン

正直なところ、無収入で借金をすると泥沼化しますので、おすすめは出来ません。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば学生でもお金を借りれます。学生向けのクレジットカードであれば年収がない学生でも申込可能なところがあります。

ただしキャッシング枠が必ず付与されるわけではなく、あくまでも審査結果に応じてとなります。

クレジットカードのキャッシング枠は貸金業法が適用されますので、無収入の学生ではキャッシング枠が付与されませんが、銀行が発行するクレジットカードであれば総量規制は対象外となります。

なので、無収入の学生がキャッシング枠付きのクレジットカードを作りたい場合は銀行発行のクレジットカードに申し込めばよいということです。

ただし、キャッシングはドツボにもなりますので注意しましょう。

学生ローンなら未成年の学生も借りられる！？

学生向けのローンを「学生ローン」といいます。中小の消費者金融が提供をしていて、大手では借りられない学生でも学生ローンであれば利用可能です。

一部の学生ローンでは未成年の学生でも親の同意があれば10万円まで融資可能なところもあります。親に内緒にできない点がネックですが、どうしてもお金が必要で借りたいという場合は学生ローンを検討してみると良いでしょう。

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年金受給者の場合

年金受給者でも借金は出来る

年金受給者は借り入れ方法がないと思われがちですが、そんなことはありません。

年金受給者がお金を借りる方法は主に3つあります。

3つの方法

年金担保融資
リバースモーゲージ
カードローン

年金担保融資は低金利

年金担保融資は年金担保受給権を担保にしてお金を借りる方法です。

「年金を担保にするなんて詐欺じゃないの・・・？」と思うかもしれませんが、実は年金を担保に貸付することが認められている機関が2つあります。

それが、日本政策金融公庫と独立行政法人福祉医療機構です。

項目	日本政策金融公庫	独立行政法人福祉医療機構
担保可能な年金	恩給、共済年金、共済組合が支給する厚生年金災害補償年金	国民年金厚生年金船員保険年金労災年金
金利	恩給・災害補償年金担保：年0.45％共済年金・厚生年金担保：年1.90％	年金担保：1.9％労災年金担保：年1.2％