消費者金融カードローンに申し込む際、場合によっては使い道を聞かれる事があります。

契約前のどのタイミングで使い道を聞かれるかはカードローンによって様々ですが、お金の使い道を素直に伝えると損するケースもあるので注意しないといけません。

今回のコラムでは、消費者金融カードローンの審査で有利になる使い道について解説します。

コラムの最後では、大手消費者金融のSMBCモビットカードローンの使用用途についても詳しく紹介します。

ローンの種類

消費者金融カードローンの使い道は自由

銀行や消費者金融、クレジットカード会社など様々な金融機関がローン商品を提供しています。

それぞれの金融機関によって借入金額や金利なども違い、利用目的が決められているものもあれば、使い道が自由なものなど、特徴は様々です。

ローンには色々な種類があり、土地や家を購入するための住宅ローンや、自動車の購入を目的として自動車ローンなど、利用目的が決められたローンが数多くあります。

カードローンで借りたお金は使い道が決められていません。

生活費や買い物、旅行など基本的に使い道は自由で、調査される事もなく必要な事に自由に使えるのがメリットです。

さらに、カードローンは担保や保証人なしで借り入れが出来るので、審査スピードが速く、融資を急いでいる人に向いています。

審査で不利になる使い道

ギャンブル目的はNG

カードローンの使い道には制限がないので、どんな使い方をしてもルール違反にはなりません。

とは言え、調査とまではいかなくても、申し込み者が信用できる人かどうかを確認するために、審査時やカードローン利用中に利用目的を聞かれる事があります。

パチンコやスロット、競馬といったギャンブルに使うといった用途は、事実であっても言わない方が無難です。

借りたお金をどう使ったのかカードローン会社は確認は出来ないですが、使い道を聞かれて堂々と「ギャンブルです」と答えてしまうと、利用者としての信用を下げてしまいます。

消費者金融側としては「ギャンブルで負けると返済不能に陥ってしまうのでは？」と判断して、審査落ちしたり限度額を下げられたりするケースも考えられます。

投資目的はリスクが高い

消費者金融カードローンで借りたお金で、投資を考えている人も居ると思います。

株やFXはセキュリティー面もしっかりしている上、お小遣いレベルの資金から始める事ができ、時にはリターンを得られる事もあります。

株やFXは100％利益がある訳ではないので、かなりリスクが高いです。

もし損害が出てしまった場合、桁違いの負債を抱えてしまう可能性があるので、カードローンで借りたお金で投資するのはオススメしません。

実際、投資目的での借り入れを禁止しているローン会社もあるので「投資に使います」と答えるのは控えましょう。

自営業の人が事業資金で借りるのはOK?

自営業を営んでいる個人事業主は、従業員の給与の支払いや仕入れ代金に充当する為にカードローンを利用することがあります。

この中でも、日本政策金融公庫や銀行融資と比較すると、消費者金融カードローンは金利手数料が高めに設定されています。

借り入れが多いとその分返済の負担が大きくなってしまうので、キャッシングしたお金を事業の運転資金に使うのは正直オススメできません。

借りたお金をどう使ったのか消費者金融は確認出来ませんが、リスクの高い利用用途には難色を示すので、最初から使い道として言わない方が無難です。

「他社ローンの返済」は審査に不利になる

｢他社ローンの返済のため｣と伝えるのは、正直微妙です。

実際、アイフルやアコムといった大手消費者金融では｢無利息キャッシング｣の特典を用意しています。

ローン会社によっては、初回利用者限定でキャッシング30日間無利息で利用出来たり、無利息期間が短く何度でも利用出来るものなど様々です。

無利息の期間を狙ってA社からB社へ借り換えて1ヶ月分の利息をタダにする、という使い方も出来ます。

｢他社ローンの返済｣と言ってしまうと、借金で借金を繰り返す自転車操業に陥っているのでは？と思われて、審査には不利になります。

他社の借り換えで利用する場合は、｢正直に借り換えです｣と伝えるようにしましょう。

SMBCモビット

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審査に有利な使い道

生活費に使うのが理想的

もし金融会社にカードローンの使い道を聞かれたら、生活費と答えるのが1番理想的です。

実際、カードローンの利用者のほとんどは生活費の補填として利用しているので、不審に思われる事もありません。

生活費と言っても食費や家賃、電話代、固定費の支払いなど、生活に関する支払いはかなり多いので、具体的な内容を聞かれた場合は答える準備をしておきましょう。

ただ、相当生活に困窮している事を伝えると、カード会社側もちゃんと返済してくれるのか不安になるので、あくまで一時的に生活費が足りないという事を強調した方がいいです。

好印象なのが教育資金

前向きな使い道として好印象なのが教育費です。

大学進学や子どもの教育費を工面するための教育ローンもありますが、審査基準は厳しく気軽に利用出来るものではありません。

教育ローンよりも金利は高くなるものの、消費者金融カードローンの審査はゆるいので、受験料など一時的に資金が必要な場合に便利です。

遊びや旅行などのレジャー費用

レジャー費用も審査では有利です。

実際、飲み会や旅行費用に使うカードローン利用者も多く、消費者金融側としても納得の使い道と言えます。

シーズンオフなどを狙うと通常よりお得に旅行が出来るプランがあるので、まとまったお金が入るまで待っているとベストなタイミングを逃してしまう事もあります。

カードローンを上手く活用すれば、結果的に節約にも繋がるケースもあるので、レジャー費用としてたまに借りる程度なら全く問題なしです。

ただ、頻繁に高級リゾートに行った上に返済に遅れたりすると、身の丈に合ってない遊び方をしているかも？と思われてしまうので、あくまで一時的な利用を伝えましょう。

資格や免許取得費用

資格を取るための学校に行く費用や、運転免許取得のための教習所費用などを理由にするのもいいでしょう。

カードローンに申し込む前には明確な予定がなくても、資格取得のために必要な費用はある程度調べておくと受け答えもスムーズに行きます。

よくあるカードローンの使い道

趣味や食費が圧倒的に多い

カードローンの使い道は基本的に自由ですが、実際カードローンで借りたお金をどういった目的で利用しているのでしょうか？

参考までに、アコムが集計したカードローンの使い道をランキングにして紹介します。

調査結果を見ると、食費や家賃など生活費のために借り入れする人が圧倒的に多いのが分かります。

カードローンのように使い道が自由なローンは金利は高く、住宅ローンや自動車ローンなど借り入れ額が大きくなる可能性が高いローンほど金利が低い傾向があります。

この調査結果の様に、カードローンの借り入れでは自動車など高価な買い物ではなく、普段の生活に沿った使い方が理にかなってます。

納税や医療費、光熱費といった用途だと印象もいいので、実際に使い道を聞かれたときの参考にしてみて下さい。

引用：アコム公式サイト　資金用途は？

消費者金融カードローンの使い道はチェックされる？

消費者金融カードローンの申し込み時にお金の使い道を聞かれる事もありますが、実際に何に使ったのかは、消費者金融でも確認出来ません。

ただし、長期延滞などひどい使い方をしていると、消費者金融も信用情報機関にあるデータをチェックします。

信用情報機関のデータには、カードローンの契約内容や返済履歴など全ての情報が記録されているので、借金返済のために借りた事も一瞬でバレます。

例えば、A社カードローンを限度額ぎりぎりまで利用している状態で、B社で借りてA社へ返済している事が分かれば、消費者金融カードローンにマイナスの印象を与えます。

普段の利用状況で消費者金融側から悪い評価を受けた場合、将来的に増額審査で審査落ちする可能性もあるので要注意です。

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消費者金融カードローンのメリット

利用目的証明を提出しなくても良い

一部の消費者金融が取り扱っている「おまとめローン」を利用する場合や、事業者ローンに申し込む際には何かしらの必要書類の提出が必要です。

銀行のフリーローンなど、使い道を証明する見積書や請求書などの提出を求められる事がありますが、消費者金融カードローンでは、使い道を証明する書類提出は必要ないので、手続きに手間が掛かりません。

契約後の使い道も自由なカードローン

SMBCモビットでも利用目的証明の提出なしでOK

最後に、大手消費者金融カードローンのSMBCモビットを例に、理想的な使い道を紹介します。

SMBCモビットでは、公式サイトに利用用途のルールは記載されていないので、もし申し込み時に聞かれても「生活費に充てます」と答えておけば、それ以上聞かれることはないでしょう。

ただし、ギャンブルや投資といったマイナスな印象を与える利用用途は伝えないように注意しましょう。

SMBCモビットの申し込み方法は4種類あり、必要書類は原則本人確認書類のみなので、銀行のフリーローンのように利用用途を証明する書類は必要はなく簡単に申し込めるのがメリットです。

申し込み方法	メリット
WEB申し込み	※即日融資・来店不要
WEB完結	即日融資・来店不要・カードレス・WEB完結なら電話連絡なし
郵送	機械が苦手な人向け
電話	相談しながら申し込み出来る
三井住友銀行内のローン契約機	即日融資、土日の融資あり

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのWEB申し込みは2パターンあり、申し込み後ローンカードを発行する「カード申込」と、カードレスの「WEB完結申込」。

WEB完結申し込みなら電話連絡や郵送物が一切ないので、利用目的を聞かれる事もなく申し込みが出来るのでオススメです。

ただし、対象の銀行口座と保険証を持っていないとWEB完結を利用出来ないので注意しましょう。

WEB完結には社会保険証か組合保険証の提出が必要なので、国民健康保険証しか持ってない人はWEB完結を利用出来ないので注意しましょう。

以上、消費者金融の審査で有利になる使い道とは？SMBCモビットの使用用途も徹底解説でした。

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（参照：消費者金融の審査で有利になる使い道とは？SMBCモビットの使用用途も徹底解説）

このコラムにおすすめのカードローン

SMBCモビット

満足ポイント 5.0

限度額	800万円
実質年率	3.0％～18.0%
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