消費者金融の利用は就職に影響する？SMBCモビットなら学生でも安心
学生が消費者金融カードローンを利用する場合、心配になるのが就職への影響です。
｢カードローンの利用が原因で就職できないのでは？｣｢入社時の審査で借金がバレたらどうしよう…｣など、不安になる点は色々とあります。
今回のコラムでは、そんな不安を抱える学生の方向けに、実際のところ学生時代の借金が就職に影響するのかどうかを詳しく紹介します。
消費者金融カードローンの利用が就職に影響するケース
就職で不利になる可能性
カードローンの利用で学生が特に気になるのが、就活への影響です。
もし借り入れがバレて内定取り消しになったらどうしよう？と不安になる人も多いと思います。
結論
- カードローンの利用で就職や内定に影響する事はほぼない
学生がカードローンを利用していても、基本的に就職への影響は一切ありません。
仮に、カードローンで延滞ばかりするようなひどい使い方をしていたとしても、就職先にはバレない仕組みがあります。
SMBCモビット
| 限度額 | 800万円 |
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| 実質年率 | 3.0％～18.0% |
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- 即日融資
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- 主婦OK
カードローンの利用がバレない理由
企業はいい人材を獲得する為に、履歴書や面接などを通して採用者を決めます。
出来れば企業側も、金銭トラブルを起こしている様な人材は避けたいものですが、企業は応募者の信用情報を選考に使う事は出来ません。
ポイント
- 企業は利用者の同意なしで信用情報を照会できない
応募者のカードローン履歴や借金があるかどうか確認するには、信用情報機関に登録されているデータをチェックする必要があります。
カードローンやクレジットカードの取り引き履歴など信用情報を照会できるのは金融機関だけなので、企業は学生の信用情報を勝手に調査出来ません。
仮にカードローンで延滞した事があっても、金融事故を含めカードローンの利用がバレる事はないので、就活中でも安心して使えます。
信用情報機関のデータを照会できる企業
｢知らない間にカードローンの利用が企業側にバレてた｣なんて事はないですが、信用情報機関に加盟している企業に就職する場は要注意です。
注意点
- 信用情報機関に加盟している企業にはバレる
ほとんどの企業は信用情報機関に加盟していないので、そもそもデータの照会は出来ないですが、信用情報機関に加盟している企業ならチェックが出来ます。
信用情報機関に加盟している企業
- 貸金業者（大手消費者金融やクレジットカード会社など）
- 銀行（メガバンク、地方銀行、ネット銀行、農協や労働金庫など）
- 信販会社
- 証券会社
例えば、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクや、楽天カードや三井住友カードといったクレジットカード会社が当てはまります。
上記の企業に就職予定の人は、カードローンの利用がバレて内定取り消しになったらどうしよう？と不安になりますが、大丈夫です。
信用情報機関に加盟している企業
- 信用情報機関の加盟企業でも照会には同意が必要
信用情報機関の加盟企業でも応募者の同意なしでデータをチェック出来ないので、知らない間にバレてたなんて事はないので安心です。
それに、加盟企業だとしても安易に信用情報機関のデータをチェックすると会社のイメージを悪くするリスクもあるので、企業も簡単に探る事はしません。
まれに消費者金融などに就職する場合は、不正を避けるために社員の借金があるかどうか確認される事がありますが、この場合でも必ず事前に本人同意が求められます。
カードローンの利用で就職できないケース
長期延滞が発覚した
学生がカードローンを利用しても基本的に就職への影響はないですが、稀に影響が出る事もあります。
それがクレジットカードやカードローンの長期延滞です。
少額であればクレジットカードのキャッシングや、カードローンを利用していても問題ないですが、仮に信用情報を確認された時に長期延滞がバレてしまった場合、就職が不利になる事は十分考えられます。
信用情報機関のデータには、利用者のローン利用状況など事細かに記録されています。
データの内容
- カードローンの契約内容
- 毎月の借り入れ状況や返済状況
- 過去の債務整理状況
もし事前の了解を得たうえで返済状況をチェックされたとしても、なにもマイナスな金融事故が内場合は恐れる事はありません。
ただ、カードローンやクレジットカードで度々延滞している事がバレてしまった場合、仕事でもルーズな人では？と思われしまい就職に影響が出てしまうので要注意です。
債務整理をした事がバレた
信用情報機関のデータには、クレジットカードやカードローンの利用歴だけでなく、自己破産や個人再生などの債務整理のデータも記録されています。
稀なケースとして、債務整理をした履歴がバレて就職が出来なくなる事もあります。
債務整理とは？
- 借金を減免してもらって長期で返済したり、支払えない事を認めてもらう手続き
債務整理は国が認めた借金の救済制度で、支払えなくなった借金の利息を減免してもらって長期で返済したり、支払えない事を認めてもらう手続きです。
また、債務整理をすると5～10年間クレジットカードやローンが利用出来ないなど大きなリスクが発生するので、よほどの事がない限り債務整理はしません。
学生時代に債務整理をする人は滅多にいないと思いますが、もしそういった履歴があれば｢金銭的にいい加減な人｣と判断されて、就職が不利になる事は間違いないです。
SMBCモビット
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～18.0% |
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
- 即日融資
- 来店不要
- 保証人不要
- 収入証明不要
- 無利息期間
- おまとめ対応
- フリーターOK
- 主婦OK
収入に見合わない多額の借金をしている
延滞や債務整理をしなかったとしても、収入に見合わない借金をしている場合も要注意です。
消費者金融カードローンでは、総量規制を基準にして利用者の借り入れ額を決めます。
総量規制のルール
- 借り入れ金額は年収の3分の1まで
貸金業者からの借り入れは年収の3分の1までという総量規制のルールがあるので、それ以上は借りれないようになっています。
ただ、中には年収200万円程度のアルバイト収入がありながら、一方で50万円前後の多額の借金をしている学生がいるかもしれません。
いくらまでの借金なら問題ないのかは採用する企業の判断によりますが、一般的に学生の場合は5～10万円までの借り入れにとどめた方が無難です。
学生が利用するならSMBCモビットがオススメ
SMBCモビットなら学生でも申し込める
学生でも、仕送りなしで一人暮らしをしていたり、アルバイト代が足りなくて今すぐにでもお金を借りたい人も多いと思います。
そんなお金に困っている学生にオススメなのが、SMBCモビットのカードローンです。
カードローンの種類は大きく分けて3種類あり｢銀行系｣｢信販系｣｢消費者金融系｣と、それぞれ特徴やメリットは違います。
銀行系のカードローンは低金利で借りれる反面、比較的審査が厳しく学生では申し込みが出来ないところも多くあります。
一方、SMBCモビットは学生でも申し込みが出来ます。
学生の申し込み条件
- 20歳以上
- アルバイトで安定収入がある事
ただ、学生なら誰でも申し込める訳ではなく、20歳以上でアルバイトでの継続収入があることが最低条件です。
審査では毎月の収入が安定しているかどうかが重要視されるので、毎月決まった収入を得ている学生なら年収が高くなくてもなんら問題はありません。
WEB完結なら在籍確認なしなので職場にもバレない
就職するタイミングでカードローンに申し込む場合、心配になるのが職場への在籍確認です。
会社に知られたくない人にとっては｢職場に在籍確認の電話がかかってきたらどうしよう｣と不安になるものです。
SMBCモビットのメリット
- ｢WEB完結｣で申し込むと職場への電話が一切ない
SMBCモビットのWEB完結なら、入会書類などの契約書類も全てネット上で交付するので、職場への電話連絡なしで申し込み出来ます。
WEB完結申込って何？
WEB完結申込とは、お申込からご利用まですべてインターネットで完結できるサービスです。
引用元：SMBCモビット公式サイト
「お金借りたいけど、会社に在籍確認の電話がくるのは困る」という人にピッタリです。
ただし、対象の銀行口座と保険証を持っていないとWEB完結は利用出来ません。
WEB完結で申し込める人の条件
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている
- 全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）または組合保険証を持っている
WEB完結には社会保険証か組合保険証の提出が必要なので、国民健康保険証しか持ってない人はWEB完結を利用出来ません。
社会保険証は入社後すぐに発行されない事もあるので、いつごろ発行してもらえるかどうか事前に会社へ確認しておきましょう。
まとめ
返済方法も多数用意されていて短期返済も可能
学生がカードローンを利用しても、長期延滞や債務整理などよほどの事が無い限り、ほとんどのケースで就職には影響しません。
ただし、就職に影響がないからといって多額の借金をすると、就職出来たとしてもその後の生活に大きな支障をきたします。
カードローンを上手く利用するコツ
- 少額を借りて短期間で返済する
長期間カードローンを利用するとその分利息も増えていってなかなか返済が終わらない、という事態に陥るので、カードローンを利用する場合は少額を借りて短期で返済する事が重要です。
SMBCモビットなら、1万円単位で必要な分だけ借りれて家に居ながらスマホで簡単に返済出来るので、借りやすいだけでなく短期返済がしやすいシステムが整っているのもメリットです。
「借金返済のことで頭がいっぱいで新しい仕事を覚えられない」といった事にならないように、返済計画をしっかり建てて利用しましょう。
以上、消費者金融の利用は就職に影響する？SMBCモビットなら学生でも安心でした。
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（参照：消費者金融の利用は就職に影響する？SMBCモビットなら学生でも安心）
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| 実質年率 | 3.0％～18.0% |
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