スルガ銀行カードローンの審査って厳しい？審査基準から考えてみた
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スルガ銀行カードローンは地方銀行の中でも好条件のカードローンです。
全国どこからでも申し込み可能なので、利用を検討している方も多いかと思いますが、審査が厳しそうと思い申し込みを迷っていませんでしょうか？
結論から言えば、スルガ銀行カードローンの審査はそれほど厳しいものではありません。今日はスルガ銀行カードローンの審査について解説してす。
申し込み前にチェック！これだけは絶対クリアしておきたい2つの審査基準
スルガ銀行カードローンの審査をクリアするために最低限必要な基準は次の2つです。
最低限必要な基準
- 申し込み条件をクリアしている
- 信用ブラックになっていない
スルガ銀行カードローンは消費者金融と比較して金利が低いです。そのため審査は消費者金融よりも厳しくなりますが、銀行カードローンの中ではそれほど厳しいものではありません。
<なぜ金利が低いと審査が厳しい？>
消費者金融は銀行カードローンに比べて審査通過しやすく、大手では自社カードローンの成約率を公表しており、40%～50%と申し込み者の内2人に1人は審査通過に成功しています。
たくさんの人が利用できる分、貸出レベルを下げることで回収不能のリスクも高くなるため、金利を高くしてリスクに備えています。逆に貸出レベルをあげれば回収不能のリスクは低くなるため、金利を下げても十分な利益を確保できます。
以上のことから金利が低くなればなるほど、カードローン会社は顧客を選ぶことができるため審査は必然的に厳しくなるというわけです。
申し込み条件をクリアしている
スルガ銀行カードローンに申し込むには下記の条件をクリアしていなければいけません。
条件
- 年齢条件（20歳以上70歳以下）
- 自身または配偶者に安定収入がある
雇用形態の指定はありませんので、正社員だけでなく派遣社員やパート・アルバイトの方も申し込み可能です。
また専業主婦の場合、配偶者に収入があれば審査を受けることができます。
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信用ブラックになっていない
信用ブラックとは、いわゆる「ブラックリスト入り」している状態のことを言います。
スルガ銀行などの金融機関では、個人の信用情報を収集・管理する「個人信用情報機関」に加盟しており、審査の際は申し込み者の信用情報をチェックしています。
信用情報を見ればローンやクレジットカードの利用状況を知ることができます。
カードローン審査において信用情報はもっとも重要な要素となります。どんなに高属性の人でも、信用情報に問題があれば審査通過は絶望的です。
過去5年以内に下記の金融事故を起こしていると、信用情報ブラックになっているためスルガ銀行カードローンの審査は通るのはほぼ不可能です。
審査が通らないパターン
- 3ヶ月以上の延滞
- 債務整理した（任意整理・個人再生・自己破産）
- 強制解約
- 代位弁済
信用ブラックは5年～10年間は消えませんので、その間はスルガ銀行カードローンはもちろん他の銀行のカードローンも通りません。
また短期間にたくさん申し込みする「申し込みブラック」も審査に通りにくくなります。申し込み情報は半年間残りますので、該当する人は信用情報から申し込み情報が消えてから申し込むのをおすすめします。
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スルガ銀行カードローン審査で重要視される項目
上記で紹介した審査基準をクリアできていれば審査落ちする可能性は低いですが、借り入れ限度額を高くしたい、低金利で借りたいとなれば審査項目が重要となります。
スルガ銀行カードローンの申し込み書には数多くの入力項目がありますが、審査ではこれらの項目をもとに「この人にはいくらぐらい貸しても大丈夫か」を決めます。
利用限度額や金利に影響する主な項目
| 項目 | 有利になる条件 |
| 年収 | 400万円以上 |
| 勤続年数 | 5年以上 |
| 家族形態 | 独身で家族と同居、既婚で子どもなし |
| 居住年数 | 長いほど有利 |
| 住居の種類 | 持ち家 |
| 他社借り入れ状況 | 0～1件 |
年収
年収は高ければ高いほど有利です。審査通過するには収入額より安定性が重視されますが、返済能力を考えると低年収より、高収入の方が優先されます。
パートやアルバイトなど年収が少なめの人だと高額借り入れは難しいです。逆に公務員や大企業の社員であれば初回から高額借り入れも難しくないでしょう。
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勤続年数
勤続年数は収入の安定性を証明するために重要な項目です。
カードローンは毎月一定のペースで返済するため、同じ会社で長く勤めていれば定期的に収入を得ているということになりますので、勤続年数は長ければ長いほどプラス評価となります。
高額な借り入れを望むのであれば勤続年数は5年以上が望ましいですが、審査通過には1年以上あれば問題ありません。
家族形態
軽く見られがちな項目ですが、家族形態も審査する意味がある項目です。
高評価となる家族形態
- 独身で家族と同居している
- 既婚で子どもなし
家族と同居して入れば、万が一本人が返済せず連絡が取れなくても同居している家族とであれば連絡が取れる可能性が高いため、1人暮らししている人に比べて評価が高いです。
家族形態は「収入を返済にどれぐらい充てられるか」も見られています。結婚して子どももいれば教育費などにかかりますので、返済に回せるだけのお金の余裕がないと判断されます。
居住年数
居住年数は長ければ長いほど高評価です。同じ場所で暮らしている期間が長ければ、今後も引っ越しせず住む可能性が高いと判断されます。
居住年数は3年以上あるとかなり評価は高いです。最低でも1年以上はほしいところです。
住居の種類
住居の種類は自己名義の持ち家が高評価です。賃貸は持ち家に比べると評価は下がりますが、賃貸でも種類によって評価が異なります。官舎が1番評価が高く公営住宅や下宿は評価が低くなります。
他社借り入れ状況
他社借り入れは0に近いほど高評価です。他社借り入れがあると、スルガ銀行カードローンの返済がきちんと行われない可能性があると判断され低評価となります。
借り入れがある場合は、既存の借り入れ先から「どの程度信用されているか」がチェックされます。借入残高が同じでも借り入れ件数が少ないほうが、借り入れ先から信用されていると判断され審査は有利です。
カードローンは契約が残っているだけでも借り入れしていると見なされてしまいます。使っていないカードローンがあるなら、解約してから申し込むようにしましょう。
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スルガ銀行カードローンに申し込める人・申し込めない人
スルガ銀行カードローンに申し込める人は下記の属性の人になります。
申し込める属性
- 公務員
- 正社員
- 契約社員
- 派遣社員
- パート、アルバイト
- 専業主婦
- 年金受給者
- 自営業
逆に申し込めない人は学生です。20歳以上で働いていても学生という属性ではスルガ銀行カードローンに申し込めません。
では、それぞれの属性で注意すべき点を解説していきます。
正社員・公務員は審査通過の可能性大
正社員・公務員は解雇される可能性が低いので収入の安定性の条件を十分クリアできています。
カードローンに初めて申し込むという人でも、スルガ銀行カードローンの審査を通過できる可能性は高いです。ただし、過去に延滞したことがある人、既に他社借り入れがあって件数が多い人は審査通過が厳しくなります。
特に延滞して信用情報に傷がついていると正社員や公務員でも審査通過は絶望的です。信用情報はそれぐらい審査に大きく響くといっていいでしょう。
契約社員・派遣社員は契約期間に注意
契約社員・派遣社員の方は契約期間に注意してください。契約期間が切れてしまえば、その後の収入が大きく変化してしまう恐れがあり、申し込み条件の「安定収入」をクリアできなくなってしまうかもしれません。
契約期間が近くなっても、期間終了後もきちんと収入を得られるめどが立っているならそのことをきちんとスルガ銀行の審査担当者に説明しましょう。
パート・アルバイトは勤続年数が長いと高評価
パート・アルバイトでもスルガ銀行カードローンに申し込可能です。
正社員に比べて収入は少ないですから、希望限度額は低めにして申し込むようにしましょう。希望限度額が高すぎると「計画性のない人」と思われてしまい審査落ちの可能性が高くなりますので注意してください。
パート・アルバイトでも勤続年数が長ければ高評価となります。安定収入は金額そのものだけでなく、どのぐらいの期間働き続けているかも重要視されます。
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専業主婦は配偶者の収入と信用情報が重要
専業主婦は配偶者に安定収入があれば申し込みできます。
審査では配偶者の収入や信用情報が見られます。収入の安定性はもちろんですが、他社借り入れで返済トラブルを起こしていないかも重要となります。もし配偶者の信用情報がブラックだと専業主婦の借り入れは難しいです。
年金受給者は年齢に注意
スルガ銀行カードローンは収入源が年金しか無い方でも申し込みOKです。
年金受給者がスルガ銀行カードローンに申し込むうえで注意すべきことは年齢です。申し込可能な年齢は70歳までとなります。70歳を超えていると収入があっても申し込みできません。
自営業者はビジネスローンという手もある
スルガ銀行カードローンは収入源が年金しか無い方でも申し込みOKです。
年金受給者がスルガ銀行カードローンに申し込むうえで注意すべきことは年齢です。申し込可能な年齢は70歳までとなります。70歳を超えていると収入があっても申し込みできません。
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自営業者はビジネスローンという手もある
自営業者は会社勤務の方に比べると収入が不安定ですので、スルガ銀行カードローンはあまりおすすめできません。
毎月1回きちんと収入を得ていて、収入額が月ごとに大きく変動していないのであればスルガ銀行カードローンに申し込んでも良いでしょう。
安全策を取りたいというのであれば、自営業者でも審査に不利にならないビジネスローンに申し込むという手もあります。
まとめ
おさらいになりますが、スルガ銀行カードローンの審査をクリアするには、以下が重要になります。
スルガ銀行でカードローンに通るには
- 申し込み条件をクリアしている
- 信用ブラックになっていない
この2つをクリアしていることが大前提です。審査項目は限度額や金利を決める要素となりますので、評価が高くなるほど高限度額&低金利で借り入れが可能となります。
審査に不利な項目があっても、他でカバーできれば問題ありません。審査は総合的な評価で決まりますので安心してください。
以上、スルガ銀行カードローンの審査って厳しい？審査基準から考えてみた。のまとめでした。
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